Darlehen
Ein Darlehen kann für viele Situationen nötig werden. Von der ganz großen Anschaffung wie dem Hauskauf, dann meist Hypothekendarlehen genannt, bis zu dem dagegen eher kleinen Kauf, einer Waschmaschine oder eines Fernsehers. Gerade in Zeiten, in denen die Zinsen besonders niedrig sind, lohnt es sich eher ein Darlehen aufzunehmen, als erst langwierig die Summe für den Kauf anzusparen. Bei besonders vielen Gelegenheiten sind auch gerade für größere Elektrogeräte vollkommen kostenlose Darlehen von den Verkäufern zu erhalten. Gerade bei Elektrogeräten ist der Markt besonders umkämpft und der Kunde hat hier einen großen Verhandlungsspielraum.
Je höher das Darlehen desto mehr Sicherheiten
Bei dem Hypothekendarlehen für ein Gebäude oder einen Umbau ist die Sicherheit in der Regel das Haus. Diese Sicherheit wird dann im Grundbuch eingetragen. So kann der Hausbesitzer das Gebäude nicht ohne die Zustimmung und das Wissen der Bank veräußern. Ähnlich verhält es sich häufig mit einem Darlehen für ein Auto oder Wohnmobil. Hier wird der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt. Vor allem wenn der Kunde das Darlehen über den Händler oder den Fahrzeughersteller bekommt, wird der Brief bis zur Abzahlung des Darlehens einbehalten. Dies dient wiederum dem Schutz der finanzierenden Bank. Schließlich könnte gerade ein Fahrzeug sonst besonders schnell verkauft werden und die Bank hätte das Nachsehen. Bei kleineren Dingen, wie der besagten Waschmaschine, gilt bei einem Darlehen der sogenannte Eigentumsvorbehalt. Dieser besagt, dass die Ware so lange dem Händler, der das Darlehen für das Gerät gibt, gehört, bis dieses abgezahlt ist. Hier liegt natürlich eine Gefahr für den Händler oder die Bank. Verkauft der Darlehensnehmer das Gerät, ist für Bank oder Händler die Sicherheit ausgefallen. Daher werden auch bei diesen kleinen und in den Augen vieler gut verdienenden Kunden, eher läppischen Darlehen immer Schufa Prüfungen von den Banken oder Händlern durchgeführt. So können sie ermitteln, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass ein Darlehen ausfällt.
Zinsen und effektive Zinsen
Alle Banken und Kredithäuser sind heute in Deutschland verpflichtet, den effektiven Zinssatz anzugeben, den sie für ein Darlehen verlangen. Doch viele schreiben auf ihrer Werbung immer noch ganz groß, den einfachen Zinssatz ohne die zusätzlichen Kosten, die dann erst im Kleingedruckten auftauchen. Wer ein Darlehen vergleichen möchte, muss hierzu grundsätzlich den effektiven Zinssatz als Grundlage nehmen. In den effektiven Zinssatz müssen alle Gebühren und eventuelle Versicherungskosten gegen Kreditausfall einberechnet werden. Des Weiteren sollte der Kunde stets auf die Laufzeit achten. Eine Laufzeit, die beispielsweise wiederum bei einer Waschmaschine mehr als 24 Monate umfasst ist nicht sinnvoll. Im schlimmsten Fall kann das Gerät nach Ablauf der gesetzlichen Garantiezeit sofort defekt sein und es müsste wiederum ein neues angeschafft werden. So ist die Laufzeit des Darlehens in der Regel an die Garantiezeit anzupassen. Bei einem Haus oder einem Auto ist dies natürlich meist nicht möglich. Doch auch bei einem Fahrzeug sollte das Darlehen nicht länger als 60 Monate, also fünf Jahre lang laufen. Meist werden dann die Fahrzeuge von den ersten Mängeln heimgesucht und es können teure Reparaturen nötig werden. Wer dann noch gleichzeitig das Darlehen abzahlen muss, gerät leicht in finanzielle Schieflage.